События недели Новостная лента

Кому нужна кредитная карта?

Потребители, столкнувшиеся на собственном опыте с прелестями удобного кредитования при помощи «кредиток», часто становятся настоящими «кредитными наркоманами», не в силах противостоять многочисленным соблазнам. Это же так просто: увидел на полке супермаркета то, о чем давно мечтал, достал из кармана кусочек пластика — и заветная вещица становится твоей. Этакий современный аналог волшебной палочки. А потом начинаются серые будни — выплата долгов и набежавших по ним процентов. В итоге покупка, которая уже не кажется такой уж необходимой, обходится существенно дороже, чем при оплате наличными.
В результате отчаявшиеся граждане, раз за разом не способные отказать себе в моментальном удовольствии, винят во всем банкиров и требуют чуть ли не законодательно запретить кредитки. Конечно, это не выход. Человек, склонный принимать первое попавшееся на глаза предложение, не способный критически подходить к рекламным посулам, наконец, не привыкший в нужный момент доставать из кармана калькулятор, всегда находится в незавидном положении. И напротив, покупатель, способный правильно считать и контролировать собственные желания, получает в лице «кредитки» незаменимого помощника.
Скажем больше: такой человек может вообще не знать, какую процентную ставку установил банк по «карточной» задолженности. Не в процентной ставке дело! Хотя и в ней, конечно, тоже. Разумные клиенты банков постепенно научились придирчиво изучать тарифные планы, читать до конца договоры и вовремя отказываться от продуктов, использование которых приносит им негативные эмоции. Что касается кредитных карт, то внимание нужно обратить на три ключевых параметра.
Первый — уровень сервиса, сопровождающий выпуск и обслуживание карты (включая удобство погашения задолженности и информирование о корректности списаний с карты). Второй — наличие grace period — льготного периода (то есть промежутка времени, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов), и нюансы его расчета. Третий — система бонусов, предлагаемых владельцу карты. Вполне возможно, у вас в бумажнике появится несколько «кредиток» — с различными вариантами сочетания перечисленных выше ключевых параметров.
Обобщим все основные «за» и «против» наличия кредитной карты банка.
Против: Если вы относитесь к группе «импульсивных покупателей», кредитная карта для вас — слишком сильный генератор соблазнов. Банкиры не скрывают, что значительная часть покупок по «кредиткам» совершается в рамках спонтанных решений, когда человек внезапно увидел понравившуюся, но не особенно нужную вещь и сразу, не просчитывая последствий, купил ее, имея под рукой доступ к заемным средствам. Потом, возможно, он пожалел о таком решении. В данном случае лучше сознательно отказаться от статуса обладателя «кредитки».
За: Кредитная карта — отличная «палочка-выручалочка». Если четко рассчитать возможность погашения задолженности в течение льготного периода, то, даже не имея наличности, вы получаете «бесплатные» деньги, например, для небольших покупок в супермаркетах или оплаты услуг в кафе, на автозаправках в период временных денежных затруднений. Впрочем, то же самое относится и к сравнительно крупным тратам. Если вы четко представляете, когда можно ожидать очередного поступления наличности, но заплатить нужно прямо сейчас, сделать это можно с помощью кредитной карты с льготным периодом.
Против: Кредитная карта не предназначена для финансирования крупных покупок (крупных относительно ваших доходов), если вы не собираетесь уложиться в рамки льготного периода. В подавляющем большинстве случаев гораздо выгоднее потратить дополнительное время и оформить в банке полноценный потребительский кредит.
За : Кредитная карта может помочь сэкономить. Очень часто держателям «кредиток» предоставляются разнообразные бонусы, в том числе скидки в торговых точках, заведениях общепита, туристических фирмах, авиакомпаниях и т.д. Поэтому при выборе кредитной карты можно ориентироваться на потребность в той или иной услуге и пользоваться ею дешевле.
Против: Кредитная карта — не лучший способ восполнения нехватки на­личности. Практически у всех банков «обналичка» — платная услуга (при этом размер комиссии достаточно высок). Кроме того, на операции снятия наличных очень часто не распространяется льготный период кредитования, даже если он и предусмотрен условиями банка. Так что за «обналичку» по кредитной карте вы рискуете заплатить и комиссию, и процент за пользование средствами банка. Если нужны наличные деньги — лучше взять обычный банковский кредит «на любые цели», он обойдется дешевле.
За: Кредитной картой хорошо пользоваться за рубежом, в частности при бронировании отелей или аренде автомобилей. Часто подобные организации блокируют на «кредитке» некую «гарантийную сумму». Потом средства разблокируются, если не произошло никаких форс-мажоров. Согласитесь, приятнее, если будут заблокированы чужие деньги, а не ваши.
Итак, решение за Вами. Не вините в своих долгах никого, кроме себя и развивайте силу воли. Кто станет хозяином Вашего кошелька — Вы или банк? Используйте все преимущества «кредиток» и увеличивайте свои доходы, а не расходы. Если же Вы снова и снова наступаете на те же грабли и не можете удержаться при виде новейшего мобильника или умопомрачительной фирменной куртки — сломайте свою кредитку и живите по средствам.

События недели is powered by

Каталог обзоров