События недели Новостная лента

Автокредит: взять или подождать?

Брать ли сегодня кредит на покупку автомобиля? Покупать ли машину на собственные деньги, если они есть? Или лучше повременить? Такие вопросы волнуют сегодня многих россиян. С одной стороны, новостные СМИ полнятся сообщениями о трудностях глобальной экономики, готовящихся массовых увольнениях наемного персонала и прочими «страшилками». С другой — почувствовав падение спроса , некоторые автопроизводители совместно с дилерами предлагают покупателям как никогда ранее выгодные цены и различные бонусы. Да и курс европейской валюты опустился до минимальных за последний год значений, удешевив ряд престижных марок.

Есть и другие поводы для ускоренного решения этого вопроса, даже без учета приближающихся новогодних праздников. Процентные ставки по кредитам, подстёгиваемые инфляцией и неопределенным будущим, растут как на дрожжах, сводя на нет все выгоды скидок и акций. Пока еще не устранены опасения по поводу стабильности в финансовой сфере. Что будет в ближайшие год-два с рублем и долларом — никто точно сказать не может. Наиболее вероятным прогнозом, по-прежнему, выглядит версия о снижении их курсов — у доллара — по отношению к евро, а у рубля — по отношению к ним обоим. Не лучше ли обезопасить свои «бумажные» сбережения, обратив их во что-то более осязаемое?
Сразу заметим, что автомобиль плохо подходит в качестве «золотого запаса». Да, машину — в случае персонального финансового кризиса, традиционно именуемого «Черный День» — продать можно достаточно оперативно. Но весь вопрос — в цене такой продажи: всем известно, что новая машина теряет примерно пятую часть своей стоимости уже в первый же год эксплуатации. Поэтому вопрос о сохранности сбережений тут не стоит: лучше купить на все деньги золотых слитков или монет. Они, по-крайней мере, могут как дешеветь, так и дорожать за время хранения.
Единственный вариант, когда «железного коня» еще можно рассматривать в качестве инвестиций — это приобретение редкого, коллекционного автомобиля. Но такой «раритет» — уже не является банальным транспортным средством, а относится к предметам старины или искусства. И ценится зачастую куда дороже современных массовых моделей, приближаясь по цене к объектам недвижимости. В общем, это — не наш случай.
Рассмотрим лучше опасения по поводу дальнейшего увеличения процентных ставок по автокредитам. Надо отметить, что уже сегодня в отдельных кредитных организациях годовой процент по таким займам приближается к 20 пунктам (на рынке замечены и более высокие ставки). Кредитоваться под такой процент можно только в том случае, если заемщик уверен в аналогичном росте своих доходов в будущем. Иначе это больше напоминает затягивание долговой петли на собственной шее. Больше нынешних 17-25 процентов стоимость автокредита вряд ли может вырасти: пойти на такую переплату согласятся очень немногие. Автомобиль — не стиральная машина, его стоимость (и соответственно, сумма кредита) слишком велика, а высокие ежемесячные выплаты грозят «съесть» всю зарплату счастливого автовладельца без остатка.
Теоретически возможен рост стоимости рублевых займов в том случае, если девальвация национальной валюты примет угрожающие формы. Несомненно, что в случае обесценивания рубля, скажем, на 50% в год, стоимость кредитов будет повышена так, чтобы покрывать данную величину и еще обеспечивать банкам прибыль. Но при таком «черном» сценарии функционирования отечественной финансовой системы банкам (как и заемщикам) вообще будет «не до автокредитов». Таким образом, вероятнее всего, процентная ставка по автомобильным кредитам не поднимется заметно выше нынешних — уже очень высоких — уровней. Рассчитывать на серьёзное снижение банковского процента — также было бы слишком оптимистично. Прежде нужно дождаться уверенных свидетельств окончания глобального кризиса и выздоровления крупнейших экономик мира.
Все наши советы и рассуждения по поводу нынешней ситуации не будут исчерпывающими, если не учитывать того, что банки сегодня заметно сократили объёмы всех видов кредитования. Некоторые игроки розничного рынка и вовсе свернули собственные программы — до лучших времен. Оставшиеся кредиторы определенно стали «привередничать» и теперь выбирают из числа претендентов только самых «надежных». Получить заветную сумму для покупки новенькой иномарки стало не так просто, как раньше. И вряд ли в обозримом будущем требования к заемщикам смягчаться: привитая кризисом ликвидности повышенная осторожность стала для банков определяющим фактором надолго.
Поэтому всем желающим купить в кредит машину можно дать один универсальный совет: если вы уверены в сохранении (а лучше — увеличении) своих доходов на протяжении всего срока выплаты займа и новый автомобиль Вам действительно необходим — можете смело обращаться в банк за кредитом. Если Вам его дадут — хорошо: значит, банк тоже уверен в Вашем стабильном финансовом положении.

Однако, учитывая нынешние высокие проценты по автокредитам, стоит максимально использовать при покупке собственные средства, выбирать автомобиль подешевле, а комплектацию — поскромнее. Имеет смысл отказаться от фанатичной приверженности одной определенной марке и поискать среди предложений автодилеров наиболее выгодное — есть шанс «нарваться» на хорошую скидку.
Рассматривать же новую машину только как убежище для своих сбережений — не совсем разумно, поскольку потери от неминуемого обесценивания такой собственности слишком велики. Вероятно, лучше оставить деньги на рублевом или валютном счету в банке — по крайней мере, инфляцию можно компенсировать.

События недели is powered by

Каталог обзоров