События недели Новостная лента

Нюансы при оформлении ипотечного кредитования

Для того, чтобы оформить ипотечное кредитование на недвижимость на самых выгодных условиях, нужно изучить рекламные проспекты различных банков. Надо уметь считать. Существуют много деталей, о которых даже не знают самые опытные риелторы, а банковские сотрудники предпочитают не рассказывать и умалчивать. Есть несколько нюансов при оформлении ипотечного кредитования: дифференцированный и аннуитетный.
Большинство банков обычно предлагают аннуитетный график платежей, потому как она им выгоднее. Он на первый взгляд, удобен и заемщику: гасить равные суммы каждый месяц. Но при этом в первые годы платеж почти полностью уходит на гашение процентов за весь срок кредитования, на гашение основной части долга остается совсем чуть-чуть. График расчета аннуитетного платежа довольно таки сложная, и многим людям, которые далеки от высшей математики, приходится верить банкам на слово. С дифференцированным графиком платежа намного проще: гашение кредита производитежемесячно равными долями. Здесь к постоянной сумме платежа начисляются проценты по следующей формуле: остаток долга умножают на процентную ставку и делят на двеннадцать месяцев. В первые месяцы сумма платежа максимальна, а затем со временем гашения, остаток долга и сумма платежа уменьшаются. В диференцированном платеже минусом считаются первые месяцы гашения кредита, когда заемщик более уязвим финансово.
Итак, можно подвести итог. Аннуитетное гашение кредита более предпочтительно в трех направлениях:Во-первых, если кредит оформлен на пять лет и гашение его не досрочно, то переплата будет одинаковая. С равными платежами намного удобнее планировать свои расходы. Во-вторых, если кредит будет оформлен на возможную максимальную сумму. В-третьих, если выбранный банк не практикует дифференцированный вид гашения.
Многие банки проводят различные моратории, для того, чтобы удержать больший срок ипотечного кредитования, а клиентам нужно досрочно погасить свой долг с меньшей переплаты долга. Следовательно, клиенту выгодно досрочно погасить целиком весь платеж, что существенно снизит сумму процента. И чем быстрее произойдет досрочное гашение, тем быстрее клиент выгадает. Банкам же не выгодно такое досрочное гашение и поэтому многие из них определили досрочное гашение в течении года.
Большинство банков устанавливают свои штрафы за досрочное гашение в течение первых трех месяцев до 2% от вносимой суммы. И клиент уверен в том, что именно в этот период вносить дополнительные деньги не стоит. А на самом деле даже с вычетом штрафов досрочное гашение намного выгоднее ожидания:
Во-первых, гасить долг сразу. Тогда долг и переплата снизятся.Во-вторых, следует подождать окончания моратория и внести сумму в полугодие.
В-третьих, не стоит ничего делать или просто отложить сумму на депозит.В четвертых, вложить сумму в действующий бизнес и погасить долг.
Но если же таких радужных и фантастических планов нет у клиента, лучше потратить эти свободные деньги на досрочное гашение ипотеки, несмотря на малые штрафы в первые месяцы.В досрочном гашении с сокращением срока тоже есть свои нюансы.
По правилу, сроки уменьшаются с конца, то есть от кредита срезаются несколько последних лет, соответственно убавляя проценты. Но в некоторых банках такие моменты очень виртуозно переворачивают в свою пользу, уменьшая срок гашения с самого начала. Это означает, что клиент оплатив основной долг будет оплачивать проценты. В итоге клиент проигрывает, а банк выигрывает за счет бесплатного получения денег.

События недели is powered by

Каталог обзоров