События недели Новостная лента

Рефинансирование автокредита

Сегодня автомобиль стал необходимостью для многих россиян, а рост доходов населения и развитие кредитования сделали покупку собственной машины вполне реальным делом. Согласно статистие, большинство покупателей новых автомобилей прибегают к помощи банков. Однако срок кредитования обычно составляет от трех до пяти лет, в течение которых покупатель не может продать машину. Конечно, можно выплатить всю сумму кредита досрочно, только — не каждому это по карману. Но спрос, как известно, рождает предложение и сегодня многие банки предлагают рефинансирование автокредитов. В чем суть этой операции и какие выгоды несет она заемщику?

Новые модели автомобилей морально устаревают катастрофически быстро. Большинство машин сейчас приобретают в кредит, поэтому поменять четырехколесного друга можно только после того, как долг банку будет выплачен. Вдобавок условия по кредитам на авто быстро меняются в лучшую для клиента сторону. Увеличиваются срок займа, максимальная сумма, да и процентные ставки за последние годы снизились. Поэтому с помощью рефинансирования можно улучшить условия кредита, а значит, сэкономить.

Смысл рефинансирования прост. Вы продаете дилеру свою машину, кредит по которой еще не до конца погашен. Эти средства идут частично на погашение вашего долга или на выплату первоначального взноса за новый автомобиль. Все остальные траты — ваш долг по старому кредиту и стоимость нового авто — погашает банк, в который вы обратились за рефинансированием.

Рефинансирование предполагает выдачу кредита для погашения уже существующего автокредита в «своем» или другом стороннем банке, а также получение дополнительных средств на финансирование приобретения нового автомобиля. При этом первоначальный взнос по новому кредиту можно осуществить за счет средств, полученных от продажи автомобиля, заложенного в обеспечение текущих обязательств по кредиту. Сумма нового кредита может доходить до 120 тысяч долларов. Процентная ставка при этом зависит во многом от того, какие документы, подтверждающие ваш доход, вы готовы предоставить банку. В среднем по рынку они варьируются от 9 до 12% годовых, если кредит брать в валюте, или же от 11 до 15% в рублях.

Обязательным условием автокредитования или рефинансирования будет полная страховка КАСКО. Банк должен быть уверен, что, если вы разобьете машину или ее угонят, вы не откажетесь от выплат по долгу. АвтоКАСКО — удовольствие не из дешевых, но, с другой стороны, безопасность тоже в ваших интересах. Но многие ищут способ избежать страховки. На самом деле это легко. Просто нужно взять кредит на неотложные нужды. В этом случае банку все равно, на что вы потратите деньги, и никакой страховки с вас не попросят. Правда, ставки по такому кредиту будут чуть выше. Так что прежде всего нужно взвесить все «за» и «против» каждого кредита и посчитать, какой брать выгоднее.

Например, переплата по автокредиту на сумму 430 000 рублей сроком на 3 года составит приблизительно 100 578 рублей (с процентной ставкой 14% и единоразовой комиссией за открытие ссудного счета 0,5%). По потребительскому кредиту на такую же сумму переплата будет 125 948 рублей (15% ставка по кредиту плюс комиссия за ведение ссудного счета обычно взимается ежемесячно в размере 0,2%). А к сумме переплаты по автокредиту нужно прибавлять почти 40 тысяч за страховку в год.

Чтобы оформить рефинансирование, нужно представить в банк, где берете новый кредит, пакет документов: заявление-анкету; копию паспорта (все страницы); копию трудовой книжки (только заполненные страницы), заверенную компанией-работодателем с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
заверенную ведомость из бухгалтерии по начислению заработной платы (форма 2 НДФЛ) за последние 6 месяцев, или справку в свободной форме о доходах за последние 6 месяцев, составленную на бланке компании-работодателя, заверенную печатью и под-писью должностного лица, или справку в рукописной форме от имени заемщика (по форме банка); копию водительского удостоверения.

Из банка, в котором вы брали первый кредит, нужно взять: копию кредитного договора; копию договора залога; график платежей; копию справки об остатке ссудной задолженности; выписку с ссудного счета клиента.

Таким образом, современные финансовые схемы позволяют автовладельцу менять свой автомобиль раз в два-три года, используя заемные средства банка. Конечно, бесплатно ничего не бывает, и какие-то суммы могут дополнительно теряться при смене машины и банка. В любом случае, перед принятием решения о перекредитовании следует всё тщательно просчитать и тогда все сомнения отпадут.

События недели is powered by

Каталог обзоров