События недели Новостная лента

Кредитные кооперативы: альтернатива банковскому кредиту

Спрос на кредитованиев стране растет с каждым годом. А вот предложение в этом году — отстает. Причиной этому стал глобальный кризис ликвидности на финансовых рынках. Банки стали более строго подходить к выбору клиентов и необходимые займы получают только самые надежные заемщики. Однако банк — это не единственное место, где можно занять денег. Такая форма организации, как кредитные кооперативы в последнее время стала пользоваться у населения все большей популярностью. Деятельность кредитных кооперативов регулируется соответствующим законом «О кредитных потребительских кооперативах граждан».
Сами по себе кредитные кооперативы — это, фактически, адаптированная версия касс взаимопомощи, которые существовали еще в советские времена. Главная особенность кредитного кооператива в том, что это — некоммерческая организация. Кооператив создают простые граждане — члены кооператива, которые платят взносы, размещают средства под проценты и могут получить ссуду.
Такие организации можно разделить на два вида. Обычный кредитный кооператив занимает деньги на 1 — 3 года. Как правило, члены кооператива платят единоразовый взнос при вступлении. Дальше вы получаете возможность получить кредит из общей кассы. Но отдавать, естественно, придется с процентами.
— Процентные ставки по кредитам в среднем не отличаются у большинства коммерческих банков и кооперативов, — комментирует Григорий Асадчиков, управляющий Московским подразделением КПКГ «Росгражданкредит». — Ставки по займам варьируются от 38 до 65 процентов годовых. Я имею в виду эффективную ставку, в которую входят все платежи и комиссии, особой разницы в процентах нет. Зато получить кредит в кооперативе легче. Поэтому популярность кооперативов возрастает с каждым днем.
Откуда же деньги в кассе? Остальные члены кооператива размещают свои сбережения, чтобы получать хороший дохода.
— Отсутствие ограничений со стороны Центробанка дает право устанавливать привлекательные процентные ставки для своих пайщиков, — продолжает Асадчиков. — Обычно ставки колеблются от 18 до 24 процентов.
Такая высокая доходность объясняется просто. Кредитный кооператив не ставит цели заработать на клиентах, поэтому все дополнительные деньги, то есть проценты от займов, идут на выплату прибыли тем, кто разместил средства.
Как правило, в таких кооперативах занимают на приобретение автомобилей, техники и так далее.
— Для уменьшения рисков пайщиков, которые вкладывают свои сбережения под проценты, кооператив требует у заемщиков залог, — объясняет Асадчиков. — Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: квартира, участок, дача, авто, сельхозтехника. Но нужно понимать, что рыночная цена залога должна превышать сумму кредита в 2 раза.

Для покупки квартиры нужно вступать в жилищно-накопительный кооператив. Сама схема получения кредита проста, человек каждый месяц относит в кооператив деньги, таким образом у него на счету скапливается первоначальный взнос, на которую еще и проценты набегают, как в банке. Когда на вашем счету накопилось 20 — 30% суммы, необходимой для покупки жилья, вы можете оформить кредит на оставшуюся сумму. Стоимость такого займа в каждом кооперативе своя. Как уже говорилось выше, ее определяют на собрании все члены кооператива. В среднем ставки колеблются от 24 до 30% годовых на остаток задолженности.
Для получения кредита, помимо залога, с вас потребуют поручительство двух членов кооператива. Вдобавок придется застраховаться от риска смерти и утраты трудоспособности.

Кредитные кооперативы -это неплохой шанс для желающих начать собственный бизнес с нуля. Дело в том, что получить заем на старт совершенно нового проекта в банке, когда за плечами нет опыта и отсутствует имущество для залога, очень сложно. У кооператива же вполне можно занять крупные суммы в этом случае. Но такие кредиты предпринимателям выдаются не как юридическим лицам, а как физическим. Потому что частное лицо отвечает перед кооперативом своим личным имуществом, а фирма — только уставным фондом, который люди опытные выводят из организации моментально.
В России под видом кредитных кооперативов иногда маскируются обычные финансовые пирамиды. Поэтому, прежде чем иметь с ним дело, соберите как можно больше информации о кооперативе, используя все доступные каналы: интернет, пресса, знакомые из числа участников кооператива. Обратите внимание на декларируемые цели организации, напористость и само содержание рекамы. В первую очередь вас должно насторожить обещание баснословных прибылей, особенно, если на это делается главный упор в рекламе. Лучше всего опасаться организаций, которые обещают доходность значительно больше средней по рынку, например 30 — 40% годовых и выше. Между прочим, в названии кооператива не должно фигурировать посторонних форм собственности (ЗАО, ОАО, ООО, ИФК, ИТК, и так далее), поскольку, как было сказано ранее — кредитный кооператив — некоммерческая организация.

События недели is powered by

Каталог обзоров