События недели Новостная лента

С «кредиткой» — за границу

Банковские кредитные карты стали сегодня очень популярны у россиян. Теперь для того, чтобы «перехватить» сотню-другую до зарплаты совсем не нужно обращаться к знакомым и родственникам, а при наличии льготного периода такой микрокредит даже окажется бесплатным. Однако такие карты обычно подразумевают рублевые счета, поэтому при поездках за рубеж держатель карты понесет ощутимые потери при конвертации валют. Поэтому путешественникам есть смысл подумать об оформлении отдельной кредитной карты в долларах или евро.
Сегодня кредитная карта с grace period — один из самых популярных у потребителей продуктов. Доля таких карт в общем объеме пластика неуклонно растет. Если еще пару лет назад льготные кредитки выпускало лишь несколько банков, то сейчас их уже сотни. Потребителям нужны карты с беспроцентным периодом кредитования. Они выгодны для повседневных расчетов, в ожидании зарплаты и на «всякий случай». К тому же для дисциплинированных заемщиков, возвращающих долги в течение grace period, пользование чужими деньгами практически бесплатно, не считая затрат на годовое обслуживание карты.
Интерес потребителей способствовал модификации кредитных карт. Льготный период увеличился с первоначальных 25-30 дней до 50-55, суммы кредитных лимитов ощутимо выросли и у ряда банков подобрались вплотную к цифре с шестью нолями. Когда эта стадия миновала, в ход пошел дополнительный сервис: услуга Cash Back, кобрендовые проекты, различные скидки и бонусы. Кажется, кредитных карт сегодня великое множество, на самый требовательный вкус и кошелек. Однако одна категория людей до последнего времени оставалась практически не охваченной — это туристы и регулярно выезжающие за границу люди. Уловив тенденцию, банки стали предлагать клиентам валютные кредитные карты с grace period. Это позволило им выйти на новую категорию потребителей — выезжающих за рубеж. Идея подобной карты предельно проста: уехал отдыхать за границу, ни в чем себе не отказывал, а по приезде — расплатись.
Условия по таким картам практически идентичны условиям по рублевым картам. Поэтому неудивительно, что ряд банков указывает кредитный лимит в рублевом эквиваленте. Например, банк «Союз» эмитирует карты с льготным периодом кредитования 50 дней в рублях, долларах и евро. Лимит колеблется от 150 000 до 300 000 рублей (эквивалент в валюте). Ставки равняются 20-24% в долларах и евро. Клиенты МКБ также могут оформить кредитку в долларах или евро, но уже на более выгодных условиях. Льготный период по всем картам составляет 55 дней. «Лимит по кредитному пластику зависит от типа карт и колеблется от 700 до 10 000 долларов (от 500 до 7000 евро). Процентная ставка по обеим валютам составляет 16%. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 3% (минимум 10 долларов/евро)», — рассказывает об условиях Людмила Салигина, директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка (МКБ).
В РБР льготный период кредитования короче — 30 календарных дней. Зато ставки ниже, а максимальный кредитный лимит выше: от 10 000 до 30 000 евро или долларов в зависимости от типа карты. «С 1-го по 30-й день — 0% годовых, а начиная с 31-го дня — 13% годовых для евро и долларов», — описывает принцип действия grace period Сергей Сергеев, заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития (РБР).
Если оформить валютную кредитку не хватило времени и пришлось ехать за границу с привычной рублевой картой, стоит приготовиться к дополнительным расходам. При обналичивании валюты в чужом банкомате с клиента взимаются две комиссии: за выдачу денежных средств в сторонней терминальной сети и за конвертацию, рассказывает директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов: «В СДМ-банке комиссия за выдачу наличных состоит из комиссии банка-эмитента, которая составляет 3% от суммы операции или минимум 150 рублей, и комиссии банка-эквайера (владельца банкомата), размер которой определяется непосредственно им самим. Комиссия за конвертацию равна курсу ЦБ + 0,5″.
В РБР плата за конвертацию средств в ва люту, отличную от валюты карточного счета, составляет 0,5% от суммы операции. Кроме того, при обналичивании средств в иностранных банкоматах взимается 1% от суммы операции. В Юниаструм Банке в зависимости от карточного продукта и категории карты комиссия за снятие в банкоматах других банков наличными кредитных средств составит от 2,3 до 3,5%.

«Затраты на конвертацию средств как при получении наличных, так и при оплате услуг зависят от соотношения курсов валют на конкретную дату и в среднем составляют для операций в евро 1,2%, а для операций в долларах — 0,4%», — сообщает Александр Зенцов.
При снятии наличных по картам БПФ за рубежом с клиента списывается комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 90 рублей, а также комиссия банка, в устройстве которого клиент снимал наличные по своей карте. «Если местная валюта, в которой происходит операция, отличается от долларов или евро, то пересчет суммы операции в эти валюты происходит по курсу платежной системы, — говорит Андрей Вавилов, заместитель начальника управления пластиковых карт Банка проектного финансирования (БПФ). — Именно эта сумма списывается с банка. Банк в свою очередь производит конвертацию в рубли по курсу ЦБ на день обработки транзакции и взимает с клиента комиссию за конвертацию в размере 0,3%. Оплата товаров и услуг происходит без комиссии». МКБ и КМБ-банк также не берут комиссию за оплату товаров и услуг. Клиент потратится только на конвертацию, тарифы которой определяются по курсу банка, который корректируется ежедневно. «Наличие дополнительных плат и комиссий за снятие валюты необходимо уточнять в банке, через чей банкомат планируется снятие», — добавляет директор департамента розничного бизнеса КМБ-банка Татьяна Жаркова.
По мнению сотрудников банка «Русский стандарт», одной из наиболее оптимальных кредиток для путешественников считается карта American Express. Ее владельцу, например, хватит одного звонка в службу поддержки American Express, для того, чтобы фактически полностью организовать свою поездку, включая заказ билетов и организацию культурной программы. «Все покупки, совершенные с помощью карты American Express, застрахованы на случай кражи или случайного повреждения, — говорят в банке. — В зависимости от вида карты различаются и дополнительные услуги. Например, для держателя American Express Gold Card бесплатна услуга по страхованию от дорожных неудобств. В случае задержки рейса American Express возместит сумму, покрывающую обед в ресторане, напитки и размещение в гостинице, а при потере багажа поможет оплатить покупку вещей первой необходимости».

События недели is powered by

Каталог обзоров