События недели Новостная лента

Как накопить на пенсию

На начало мая средний размер пенсии в России около 10 400 рублей, что составляет 35-38 % от размера средней заработной платы в РФ. Но как показывает практика и многолетние исследования для того, чтобы нормально жить, а не существовать, после выхода на пенсию, размер этой самой пенсии должен составлять 60-70 % от вашего среднего ежемесячного заработка. Если в странах Европы и Северной Америки люди уже практически с начала трудовой карьеры имеют свой пенсионный план (как получать достойные пенсионные выплаты), то в России об этом как-то мало задумываются. А если задумываются, то практически перед самым выходом на пенсию. А ведь для накоплений требуется время. И если вы хотите дополнительно к государственной пенсии иметь достойный ежемесячный доход, а не влачить жалкое существование, давайте рассмотрим какими способами можно этого добиться.

Чтобы выбрать способ накопления, вам придется сесть, подумать и ответить себе на несколько вопросов:

  •  выйдете вы на пенсию досрочно, в законом установленные сроки или позже;
  • как регулярно вы сможете направлять денежные средства на накопление (единоразово, раз в месяц, раз в квартал, раз в год, «как получится»);
  • какие инструменты для накопления (инвестирования) вы предпочитаете, более доходные, но рискованные, менее доходные, но с гарантированным получением определенного дохода;
  • хотите ли вы, чтобы ваша «дополнительная пенсия» наследовалась.

Допустим, вы не хотите, особенно вникать в различные механизмы инвестирования, предпочитая, что-либо консервативное. У вас есть следующие способы:

Доверить свою пенсию негосударственному пенсионному фонду (НПФ), которые имеют право выбирать несколько управляющих компаний для инвестирования вашей накопительной части пенсии, вследствие чего показывают более высокую доходность и размер ваших пенсионных выплат будет больше.

Также вы можете оставить свою пенсию в Пенсионном фонде РФ (ПФР), но накопительную часть своей пенсии доверить не государственной управляющей компании (ГУК), а какой-либо из частных (УК), с которыми ПФР заключил договоры. Список компаний, их отчеты, сравнительный анализ можно посмотреть на сайте ПФР. Поскольку доходность ГУК составляет, как правило, 4-5 % годовых, а УК показывают в среднем 12-15 %, то вы понимаете, в каком случае ваш будущий доход увеличится.

Кроме того, есть способ, при котором ваши деньги не обесценятся, но вы и получите пусть небольшой, но доход, это заключить со страховой компанией договор накопительного страхования жизни. Сейчас очень большой выбор таких программ. Например, вы — 35-ти летняя женщина, собираетесь выйти на пенсию в 55 лет и потом, гарантированно получать 5 000 рублей ежемесячно в течение 15 лет дополнительно к своей пенсии. Вы заключаете договор со страховой компанией, размер ежемесячных страховых взносов будет составлять в среднем 2 500 – 3 000 рублей. Но вы можете их платить и ежеквартально, и раз в год. Во всяком случае, это точно будет заставлять вас не забывать о себе и инвестировать в себя любимую, так как страховая компания вам будет напоминать об очередном платеже. Вы можете выбрать программу, где в случае получения вами инвалидности I или II группы, вы будете освобождены от уплаты страховых взносов, но гарантированную выплату все равно получите при достижении вами 55-летнего возраста. Еще в договоре вы сможете и застраховать риск своей гибели, что актуально при наличии иждивенцев.

Но на самом деле финансовые аналитики и опыт реальных людей показывает, что надо комбинировать.

Вы должны понять, что вам надо откладывать где-то 10 % от своих ежемесячных доходов для достойной жизни на пенсии. А уже эту сумму распределите. Это так называемый принцип «раскладывания яиц в разные корзины»

Например, вы 30-ти летний мужчина, вы можете ежемесячно для инвестирования в свое будущее вкладывать 5 000 рублей, предпочитаете взвешенные не очень рискованные способы инвестирования. Какие способы выбрать. Для начала вы можете выбрать банковский вклад. Сейчас их доходность составляет 10-12 % годовых. Лучше открывать вклад с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Сроки вкладов в среднем 1 год. Через год снимаете деньги с процентами и смотрите более выгодный вклад. Подумайте, через год у вас только основной суммы накопится 60 000 рублей. Вклад хорош тем, что у вас не будет соблазна снять деньги досрочно, так как вы получите убыток для себя. Года через 2 вы можете часть потратить на приобретение паев закрытого паевого фонда или открытого паевого фонда. Но часть продолжаете вкладывать в банк на депозит. При достижении 35-ти летнего возраста вам хорошо бы заключить договор накопительного страхования. Ну и в любом случае накопительную часть своей официальной пенсии доверять не ГУК а УК.

В общем, чтобы жить на пенсии хорошо, вам придется дисциплинировано вкладывать часть денег в себя (инвестировать в свое будущее). И чем раньше вы задумаетесь о создании своего пенсионного плана, тем выгоднее для вас.

События недели is powered by

Каталог обзоров